认领商铺

自1874年起,历来以实力雄厚及稳健著称

  • 得分: 服务水平:8 服务速度:8 服务态度:8 服务价格:8  综合得分:8
    分类: 财会法律 > 投资理财
    地区: 多伦多
    商铺印象: 暂无信息
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详细介绍

孙震宇(Joe Sun),伦敦理财持牌顾问,90年代末曾赴德国留学,分别拿到信息学和工商管理硕士学位。(学校详见http://www.kit.edu/english/http://www.esb-business-school.de/en/business-school.html)之后在德国一家跨国企业做财务分析(Controlling)。后移民加拿大,在安省金融保险业积累了几年经验,同时金融投资理论也得以深化。仅用三年时间通过了CFA三个级别的考试(Chartered Financial Analyst),拿到证书成为特许金融分析师CFA Charterholder已近在咫尺,考试全部通过,仅是时间问题。CFA Charter被全球金融业公认为最具竞争力和挑战的资质证书。恪守严格职业道德,唯投资人利益至上是CFA 所有会员及候选人给投资人的最高承诺(详见https://www.cfainstitute.org/pages/index.aspx)。本人好钻研业务,首先全面考虑客户的实际情况和需求,然后与公司有关专家一起分析研究,拿出方案并再三审核,从投资人的角度做到最合理,配合投资人做出决定并执行方案。第一个方案的执行实际上是我们之间长期客户委托关系的开始,我会以CFA持证人的道德和专业标准提供长久稳定的咨询服务。
 
伦敦理财又称伦敦人寿London Life,与同属Power Corporation of Canada金融控股集团下的加卫人寿Great West Life和加拿大人寿Canada Life一起被列为加拿大保险业历史最悠久,市场份额最大,成长最稳定的保险公司集团,始建于1874年安省伦敦市。(详见http://www.londonlife.com/002/Home/index.htm 及http://www.powercorporation.com/en/companies-group/great-west-lifeco-inc/profile/)伦敦人寿家喻户晓的长线投资产品是分红终身人寿保险,是养老规划的得力工具。138年来这个产品从未停止分红,这是其他保险公司鞭长莫及的。至2011年底前30年的平均分红超过9%,抛去不具代表性的八九十年代,2002至2011年底10年间的平均分红还是达到7.4% ,(详见下表,比较几种传统投资工具的历史表现,取自2011/12/31版伦敦人寿分红保险财务资料)
 

年数
60
30
20
10
5
1
30年标准差
 
(1952-2011)
(1982-2011)
(1992-2011)
(2002-2011)
(2007-2011)
(2011)
(1982)
伦敦人寿红利分配息率(%)
7.2
9.1
8.2
7.4
7.1
6.9
1.5
S&P/TSX综合指数(%)
9.6
9.1
8.7
7.0
1.3
-8.7
16.6
5年期担保投资证(GIC)(%)
n/a
6.3
4.2
2.8
2.4
1.9
3.5
加拿大政府债券510年期(%)
6.7
7.0
5.2
3.8
3.2
2.5
3.1
消费物价指数(%)
3.6
2.8
1.9
2.1
1.9
2.3
1.8

注1:当标准差较低时,其表现波幅便较窄,这表示其波动性较低,即风险较低。               
                                                                                                                                                                          
 
伦敦人寿主要产品和服务:
 
投资及退休产品
先回答四个问题:
1)当今人的平均寿命延长还是缩短了?显然大大延长了,百岁老人已不罕见。
2)国家规定退休年龄会提前还是拖后?趋势是拖后,原因正是老年人人口比例增长的同时出生率太低。
3)退休金增长速度跑得过通货膨胀速度吗?退休金基本不变,因通货膨胀而缩水,是出现老无所依的真正原因。
4)企业提供的退休计划正在减少还是增加?是在减少。趋势是企业把固定收益的退休计划(Defined Benefit Retirement Plan)改为固定投入的退休计划(Defined Contribution Retirement Plan),为了降低企业成本增加竞争力而减少将来为员工退休负担的远期债务,雇员须亲自掌控企业退休计划里的投资,未来的退休金承担过多的市场风险。
 
所以提前开始退休规划,选择正确的投资工具组合来保障将来退休收入是明智的。财富的时间价值告诉我们,早一天启动雪球,开始复利免税滚动,就能早一天实现财务自由和人生梦想,也是理财服务的最终目的。伦敦理财针对不同家庭不同情况量身制定退休规划方案,有些因为国家法规是银行提供不了的。如果您在银行理财,那么转移到保险公司可以有更多选择得到最佳方案。比如,银行没有分隔保本基金,没有分红保险,提供的基金也规模不大。另外,银行财顾问每次见不同的人,每次都需要费口舌沟通来龙去脉,雇员不会记住您具体特殊的投资状况,感觉服务不到家,相比之下伦敦理财服务质量更好。转移切换投资产生的费用会被压到最低甚至零,因为我们愿意提供NO LOAD基金投资并针对DSC采用IN-KIND ACCOMMODATE方式切换 
  • 终生分红保险 -- 中青年中产阶层或高收入人士理想的退休理财工具之一。也可以投资给幼年的下一代,一本万利。如何合理避税使用退保现金值,因目的不同方案也不同,我会再面谈时做详细解释。比如,一位医生客户,年近花甲,亲口跟我说他的投资组合(portfolio)里最让自己满意的一项投资是二十年前买的40万保额的伦敦人寿分红保险(平均年分红超8%免税),其他股票和基金投资经历了几次危机总值已缩水20%。谈到这他很后悔当年没有投更多在保单上。今后二十年经济形势会怎样?多数经济学家认为,市场风险或比前二十年更大
  • 分隔保本基金 -- 伦敦理财的分隔保本基金拥有全加最大规模和实力,该投资工具有保本,避税,避债,免基金切换费,免律师会计费等优秀特点。对于现金充足的投资者,保本基金可以用来作为搭配保险投资的工具,具体做法须当面给您介绍,也是提高和保障养老收入的得力工具
  • 互惠基金 -- 伦敦理财代理加拿大财富管理规模排名最高的几大基金公司,其中包括投资能源,商品,资源等代表加拿大经济几个支柱行业,也是在经济复苏时增长最迅猛的行业。同时也有固定收益投资,房贷产品投资等等以定期获取收入为目的的投资工具。非注册帐户投资牵扯增长税务问题,我们提供公司级别基金来满足广大业主朋友的延税免税增长的非注册投资需求,有多款方案供选择
  • 延免税帐户投资(RRSPs,TFSAs-- 在注册帐户里放哪几类投资最能充分利用其税务优惠,哪几类投资不需要放入注册帐户就能达到充分延税的目的,自雇业主人士及企业老板该如何充分利用生意及公司提供的法人优势达到延避税的目的,以及这两个帐户的区别及应用,所有这些问题我们都会给你满意的解答和方案
  • 各种贷款投资 -- 与加拿大国家银行联合推出的10万投资计划,帮你充分利用当前低利率的金融环境,以低成本进行杠杆投资。适合有投资方向但缺乏资金的投资人
  • 养老收入产品 – 除众所周知的年金以外,我们还提供依托保本基金而产生养老收入的得力工具,可以在市场上扬时不断锁定更高收入,不受市场下跌的影响,越来越成为加拿大人退休计划里深受欢迎且不可或缺的一部分(下表为养老基金的一个大体介绍)
    计算终身年收入的年龄 单人终身年收入% 夫妻合并终身年收入%
    50 至 54 4.00% 3.50%
    55 至 59 4.25% 3.75%
    60 至 64 4.50% 4.00%
    65 至 69 5.00% 4.50%
    70 至 74 5.25% 4.75%
    75 以上 6.00%
    5.50%
    注 1:年收入可以通过推迟提取所得分红和基金市场值上升时采取锁定加以提高,表内收入为基金担保的最低收入
 
保险产品
对于保险我是这样理解的:保险买个安心,表达爱心,同时也是对人生的风险管理,及财富保存和传承的必要手段。产品分为
 
  • 人寿险-- 定期或终生,用于不同需要。定期人寿一般用在保护还贷能力直到贷款付清为止,而终生人寿保险则往往是财富传承计划中的一个重要的工具,可达到总体回报率高,规避高额遗产税,绕开法律程序,降低财产损失,实现高效率安全转移等效果。当然,这个规划做得越早投入成本越低,风险也越低。如果您有能力一次或几次付出全部保费,并希望为此得到最大化的回报,我们有专门针对这个要求的方案。相反如果您目前流动资金欠缺,但仍希望立即购买终生保险以利用健康和年龄优势,没问题,我们也有方案帮你实现。如果您按揭的同时在银行买了保护按揭的人寿定期保险,那最好让我来检查一下这份保单,我有 99%的把握可以为你省钱或得到更踏实的保单,而同时不产生任何费用,原因是银行的保单大多数没有经过一个正式保险审核程序(Underwriting Process),您可以回忆一下有没有体检?如没有那就是问题所在
  • 伤病险-- 脱产伤病调养期间得到一份长期的固定收入,直到伤病痊愈可以再回岗位,否则收入直到退休年龄。很多企业提供的团体保险里有这一项,但99%的团体险提供的保额过低,很难真正满足需要,包括像通用汽车(GM)这样的跨国企业,能提供比通用的benefit更好的企业寥寥无几了。这项保险最适合自雇业主人士
  • 重病险-- 中年人须预防三个大病,心肌梗塞,癌症,及中风。一旦发生,最需要一个一次性免税高额理赔,可用来打理高昂的住院和特殊治疗费用以及弥补重病期间自己和家人事业上的损失,直到康复重新走上工作岗位,使退休计划不至于受到重大影响,所以是极其重要的一个保险。加拿大的重病险相对于美国,英国和澳洲价位低得多,主要原因是理赔金额和次数相对较低,这是投保人现在就应该抓住的机会,原因很显然,将来理赔金额会往上走,这个优势会逐渐消失。还有年龄越大和其他病症的出现都会加大重病险的投保成本
  • 长期护理险 -- 是配合退休计划的工具
 
房贷
伦敦人寿提供的浮动房贷利率通常比银行更低,固定利率目前最低2.2%,无须工作资产证明,25%首付。
 
大多数著名经济学家,比如哈佛大学经济学博士,纽约大学经济学教授Nouriel Roubini最近认为,全球经济的长期走势不容乐观。股票,资源,能源,期货及外汇市场都在经历着动荡不安。不难看到,两个宏观上将长期抑制经济增长导致市场恐慌的诱因,一是欧债危机随时可能恶化,本人在欧元区生活了近9年,对欧盟经济也一向比较关注了解。欧盟从1993年诞生到现在经过十几个国家几代领导人的努力,政治和金融体系仍然严重脱节,成员国比如希腊,葡萄牙,爱尔兰,西班牙,意大利,比利时,过低的经济增长甚至衰退和有增无减的财政赤字是铁的事实,这些系统性弊病不可能在几年甚至几十年内解决。无独有偶,2012 年中国的经济火车头为了避免硬着陆也放缓增长,曾经依赖基建投资和人口红利拉动GDP增长的模式一去不返,凯恩斯主义的政府刺激性干预必然造成流动性过高。结果明显:通胀,货币贬值,劳动力成本上升,资源成本上升,外资撤离,出口滑坡,信贷危机,房产泡沫等问题是中国经济面临的严峻挑战。目前全球各大股指和基金几乎每周都会因为来自欧亚和北美的负面经济信息显现恐慌性波动。如此大环境下多数投资人需要一个避风港以分散投资风险,尽可能避免突发的,痛心的损失,并尽早做好退休规划和财产继承规划。伦敦人寿的各种产品可以发挥其政策上的税务优惠和低风险稳定增长的特点来提供这样一个避风港。
 
时间就是金钱,这句话对于正在规划未来的您来说是至关重要的。
请电:416-508-0796 预约面谈时间
 
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